Kiedy �yrant nie musi sp�aca� kredytu?

Dodano: 19.03.2020 r.

Wnioskowanie o kredyt cz�sto wi��e si� z jego zabezpieczeniem. Jedn� z jego form jest por�czenie kredytu. Kiedy �yrant nie musi sp�aca� por�czonego zobowi�zania? Je�li kredytobiorca sp�aci go na czas. Por�czyciel mo�e tak�e zrezygnowa� z por�czenia w trakcie okresu kredytowania. Nale�y jednak omówi� ten pomys� z kredytobiorc�, poniewa� prawdopodobnie b�dzie on musia� wskaza� w banku inne zabezpieczenie kredytu.

Kim jest por�czyciel?

Ubiegaj�c si� o kredyt gotówkowy online czy po�yczk� pozabankow�, mo�emy by� zobowi�zani do jej zabezpieczenia. Jedn� z form ochrony pieni�dzy podczas transakcji finansowych jest por�czenie. Kim jest �yrant, którego nale�y wskaza� podczas wnioskowania o dodatkowe pieni�dze?

To osoba, która sk�adaj�c swój podpis na umowie, zobowi�zuje si� do sp�aty zad�u�enia za g�ównego po�yczkobiorc�, gdy ten nie b�dzie w stanie zrobi� tego samodzielnie. Jego niedyspozycja mo�e by� spowodowana utrat� pracy, czasow� lub trwa�� niezdolno�ci� do niej czy nawet �mierci�. Por�czyciel staje si� wspó�w�a�cicielem kredytu lub po�yczki, której umow� podpisa�. Po�yczkodawca mo�e wi�c kontaktowa� si� równie� z nim w sprawie zad�u�enia.

Kto mo�e by� por�czycielem? Musi to by� osoba pe�noletnia. Bardzo wa�nym warunkiem jest zachowanie przez ni� pozytywnej zdolno�ci kredytowej. Bank musi mie� pewno��, �e jest to osoba wyp�acalna, która w razie potrzeby ureguluje p�atno�� za po�yczkobiorc�. Musi to by� równie� osoba �wiadoma zajmowanego stanowiska.

Kiedy �yrant mo�e unikn�� sp�aty zad�u�enia?

Zgodnie z art. 876§1 Kodeksu cywilnego, który brzmi: „Przez umow� por�czenia por�czyciel zobowi�zuje si� wzgl�dem wierzyciela wykona� zobowi�zanie na wypadek, gdyby d�u�nik zobowi�zania nie wykona�”, �yrant odpowiada za por�czon� transakcj� ca�ym swoim maj�tkiem. Je�li po�yczkodawca nie b�dzie sp�aca� zad�u�enia, b�dzie musia� zrobi� to por�czyciel. Istnieje jednak sytuacja, kiedy �yrant mo�e unikn�� sp�aty zad�u�enia.

Jest to mo�liwe przede wszystkim wtedy, gdy d�u�nik reguluje na czas p�atno�ci. Gdy zobowi�zanie zostanie sp�acone, umowa po�yczki (tym samym naszego por�czenia) przestaje obowi�zywa�.

Rezygnacja z por�czenia kredytu - kiedy mo�e nast�pi�?

Nie tylko kredytobiorcy maj� swoje prawa. Ma je równie� �yrant. Mo�e on np. wycofa� si� z por�czenia. Kiedy jest to mo�liwe? Wtedy, gdy kredytobiorca reguluje raty zobowi�zania na czas i nie dopuszcza si� zad�u�enia. Musimy jednak pami�ta�, �e cz�sto w sytuacji rezygnacji z por�czenia kredytobiorca musi wskaza� inn� form� zabezpieczenia transakcji. Najcz�ciej wybieran� jest ubezpieczenie kredytu. Nie zobowi�zuje ono osoby trzeciej do wspó�dzielenia kredytu. Ubezpieczenie jest p�atne. Stanowi jednak kompleksow� ochron� w przypadku naszej niewyp�acalno�ci. Mo�e by� ona spowodowana:

chorob�;
niezdolno�ci� do pracy;
utrat� pracy;
�mierci�.

Warto wiedzie�, �e umow� por�czenia mo�emy modyfikowa�. Jako �yranci mo�emy wyrazi� zgod� na por�czenie tylko cz�ci d�ugu lub cz�ci bez dodatkowych op�at (np. odsetek). Istnieje równie� mo�liwo�� wskazania maksymalnej kwoty por�czenia. Co wa�ne, �yrantem mo�emy by� te� tylko przez okre�lony czas. Wszystko zale�y od tego, w jakim stopniu chcemy odpowiada� za ewentualne zad�u�enie powsta�e na koncie kredytobiorcy. Warunki por�czenia powinny znale�� si� w jego umowie.

Por�czenie kredytu a zdolno�� kredytowa

Zanim zdecydujemy si� por�czy� komu� kredyt, nale�y przeanalizowa� swoj� sytuacj� finansow�. �yrowanie zobowi�zania niekorzystnie wp�ywa na nasz� zdolno�� kredytow�. Obni�a j� i sprawia, �e stajemy si� mniej wiarygodni w oczach po�yczkodawców. Je�li w przysz�o�ci sami zdecydujemy si� si�gn�� po kredyt czy po�yczk�, nasz wniosek mo�e zosta� odrzucony. �yrowanie kredytu oznacza posiadanie go. Nawet je�li to nie my wzi�li�my kredyt, ale po��czyli�my wyp�acalno�� osoby nam bliskiej, wspó�dzielimy z ni� zobowi�zanie. Bank mo�e mie� obawy, czy sp�acimy w terminie dwa jednocze�nie.

Je�li chcemy zaci�gn�� w�asny kredyt, powinni�my przeanalizowa� nasz� sytuacj� finansow�, a tak�e porozmawia� o tym z kredytobiorc� zobowi�zania, które por�czyli�my. Je�li jest ono sp�acane w terminie, mo�emy zrezygnowa� z por�czenia i si�gn�� po kredyt dla siebie. Mo�emy te� poczeka�, a� umowa por�czenia zostanie rozwi�zania (poprzez sp�at� zad�u�enia) i wtedy z�o�y� wniosek o dodatkowe pieni�dze.

Brak sp�aty por�czonego kredytu

Obowi�zkiem ka�dego �yranta jest sp�ata por�czonego kredytu w momencie, gdy nie mo�e tego zrobi� sam kredytobiorca. Co stanie si�, je�li zarówno on, jak i �yrant, nie ureguluje zobowi�zania? Obu konsumentom zostan� naliczone dodatkowe op�aty. Trafi� oni na list� d�u�ników, a ich wiarygodno�� finansowa spadnie. Windykator zacznie domaga� si� sp�aty zobowi�zania. Wobec kredytobiorców zostanie równie� wszcz�te post�powanie komornicze. Komornik najpierw próbuje �ci�gn�� d�ug od kredytobiorcy, nast�pnie od �yranta. Co w sytuacji, gdy egzekutor nie ma z czego �ci�gn�� zad�u�enia?

Komornik wysy�a do wierzyciela list „Wys�uchanie wierzyciela przed umorzeniem post�powania egzekucyjnego”. Kredytodawca ma 7 dni na to, aby zdecydowa�, co zrobi z powsta�ym na koncie klienta zad�u�eniem. Je�li nie wska�e on nowych sposobów na odzyskanie pieni�dzy, egzekucja komornicza zostaje umorzona. Koszty egzekucji komorniczej ponosi wierzyciel.

Artyku� partnera

Podziel si� z innymi

Wasze komentarze

Portal resinet.pl nie ponosi odpowiedzialno�ci za tre�� komentarzy i wypowiedzi zamieszczanych przez internaut�w. Osoby zamieszczaj�ce wypowiedzi naruszaj�ce prawo lub prawem chronione dobra os�b trzecich mog� ponie�� z tego tytu�u odpowiedzialno�� karn� lub cywiln�.