3 gwiazdki w BIK, czyli ile trzeba mie� punkt�w w BIK aby otrzyma� kredyt?

Dodano: 12.11.2017 r.

Z poj�ciem scoringu BIK mo�na spotka� si� praktycznie wsz�dzie. Pod tym okre�leniem kryje si� ocena punktowa po�yczkobiorców, która nast�pnie przekazywana jest instytucjom finansowym, m.in. bankom, SKOK-om oraz firmom po�yczkowym. Naturalnie im wi�ksza liczba punktów, tym lepiej. Klient z niskim scoringiem mo�e mie� przyk�adowo problemy z zaci�gni�ciem zobowi�zania w banku. Dowiedz si�, jakie czynniki wp�ywaj� na ocen� punktow� i jak przedstawia si� profil idealnego kredytobiorcy.

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej, tzw. BIK to g�ówne �ród�o informacji kredytowej i gospodarczej w Polsce. Jego g�ównym zadaniem jest gromadzenie, a nast�pnie udost�pnianie danych dotycz�cych po�yczkobiorców. Dzi�ki temu mo�na z �atwo�ci� sprawdzi�, jak osoby fizyczne oraz podmioty gospodarcze realizuj� zaci�gni�te zobowi�zania.

W BIK znajdziemy zatem informacje o ilo�ci zaci�gni�tych po�yczek, walucie, dacie zaci�gni�cia zobowi�zania, okresie kredytowania oraz ewentualnych zaleg�o�ciach w sp�acie.

Z zasobów BIK korzystaj� takie instytucje finansowe, jak banki, SKOK-i oraz cz�� firm po�yczkowych. Dzi�ki temu mog� �atwo sprawdzi� zdolno�� kredytow� potencjalnego po�yczkobiorcy i oceni�, czy dana osoba nie jest ryzykownym klientem. Nast�pnie na tej podstawie decyduj� o przyznaniu po�yczki lub ewentualnym odrzuceniu wniosku.

Co to jest scoring?

Ocena punktowa, czyli tzw. scoring BIK s�u�y do oceny ryzyka, z jakim wi��e si� udzielnie po�yczki. Naturalnie im ocena jest wy�sza, tym lepiej. Wysoka punktacja to wi�ksze prawdopodobie�stwo, �e potencjalny klient sp�aci zobowi�zanie w okre�lonym terminie. Na jakiej zatem podstawie przyznawana jest punktacja?

Wyliczeniem oceny zajmuje si� specjalna formu�a matematyczna. Wiarygodno�� kredytowa klienta okre�lana jest na podstawie porównania z po�yczkobiorcami, którzy otrzymali ju� wcze�niej zobowi�zanie. Im profile s� do siebie bardziej podobne, tym przyznawane jest wi�cej punktów. Co warte podkre�lenia, ocena mo�e nie zosta� naliczona, je�li BIK nie ma o nas informacji, przyk�adowo nigdy nie brali�my kredytu.

Ocena BIK przyjmuje warto�ci od 192 do maksymalnie 631 punktów. Ponadto prezentowana jest w postaci gwiazdek od 1 do 5. Zale�no�� mi�dzy liczb� gwiazdek a punktami przedstawia si� nast�puj�co:

1 gwiazdka – od 192 do 279 punktów
2 gwiazdki – od 280 do 367 punktów
3 gwiazdki – od 368 do 455 punktów
4 gwiazdki – od 456 do 543 punktów
5 gwiazdek – od 544 do 631 punktów

BIK – jak sprawdzi� swoj� ocen� punktow�?

Naturalnie ka�dy ma mo�liwo�� sprawdzenia swojej oceny punktowej. W tym celu nale�y pobra� specjalny raport BIK, który za pierwszym razem jest bezp�atny. Zamieszczone s� w nim szczegó�owe informacje dotycz�ce naszej historii kredytowej.

Dodatkowo dzi�ki niemu sprawdzimy, jakie dane na nasz temat widzi instytucja finansowa oraz b�dziemy mogli upewni� si�, �e informacje o sp�acanych ratach s� przekazywane regularnie do BIK. Co wi�cej dok�adnie sprawdzimy, kto pyta� o nasze dane i ile kredytów jest do nas przypisanych. W raporcie znajdziemy równie� wspomniany wcze�niej scoring.

Biuro Informacji Kredytowej udost�pnia równie� bezp�atny raport na prób�. Nie znajdziemy w nim jednak scoringu ani historii sp�at kredytu. Nie ma równie� mo�liwo�ci wydruku.

Jak otrzyma� pi�� gwiazdek w BIK?

BIK dokonuj�c oceny punktowej bierze pod uwag� przede wszystkim solidno�� w sp�acaniu kredytów – element ten stanowi a� 76% oceny scoringowej. Dlatego idealny po�yczkobiorca zawsze terminowo sp�aca zaci�gni�te zobowi�zania.

Ponadto wp�yw na ocen� ma aktywno�� kredytowa. Osoba posiadaj�ca wy�szy scoring BIK ma niewielk� ilo�� zaci�gni�tych kredytów jednocze�nie, co wp�ywa pozytywnie na jej wiarygodno��. Ta niewielka ilo�� bierze si� przewa�nie st�d, �e osoby „5 gwiazdkowe” korzystaj� cz�ciej z us�ug tylko jednego banku. Dla porównania 76% osób z najwy�sz� liczb� gwiazdek bierze kredyty tylko w jednym banku, a a� 21% osób z ni�sz� ocen� ni� 544 punkty zaci�ga zobowi�zania w minimum 3 bankach. Idealny kredytobiorca zatem jest lojalny wobec swojego po�yczkodawcy i posiada mniej kredytów, ale na wy�sze kwoty.

Co ciekawe, osoby posiadaj�ce 5 gwiazdek cz�ciej decyduj� si� na zaci�gni�cie kredytu odnawialnego. Sporadycznie mieszkaniowego i jeszcze rzadziej konsumpcyjnego. Inaczej przedstawia si� sytuacja u po�yczkobiorców z ni�sz� punktacj�. Ci drudzy najcz�ciej decyduj� si� na kredyt konsumpcyjny, a zdecydowanie rzadziej odnawialny.

Podsumowuj�c, je�li zale�y nam na posiadaniu maksymalnej ilo�ci gwiazdek powinni�my przede wszystkim:

Zawsze terminowo sp�aca� zaci�gni�te zobowi�zania
Nie posiada� w historii kredytowej �adnych opó�nie�
Posiada� nie wi�cej ni� 2 czynne kredyty, najlepiej w tym samym banku
W wi�kszo�ci decydowa� si� na produkty odnawialne, tj. karta kredytowa lub kredyt odnawialny, zamiast kredytów konsumpcyjnych

Ile punktów w BIK �eby dosta� kredyt? - czyli kto sprawdza scoring BIK?

Na pocz�tku przyjrzyjmy si� punktacji BIK przeci�tnego Polaka. Wed�ug raportu Kredyt Trendy z ko�ca 2016 r., �rednia ocena punktowa kredytobiorców bankowych wynosi 583 punkty, a klientów firm po�yczkowych – 423 punkty. Co ciekawe ¾ klientów banków ma ponad 533 punkty, a prawie po�owa klientów firm po�yczkowych oscyluje w granicach 390 i 497 punktów. Sk�d bior� si� takie ró�nice?

Otó� banki, w przeciwie�stwie do firm po�yczkowych bardziej rygorystycznie oceniaj� potencjalnych klientów. Ponadto instytucje bankowe posiadaj� ustawowy obowi�zek sprawdzenia po�yczkobiorcy w BIK. Firmy po�yczkowe natomiast mog� to zrobi�, ale nie musz�. Dlatego cz�sto mo�na spotka� si� z ofertami instytucji pozabankowych, które proponuj� po�yczki bez sprawdzania BIK, BIG, KRD.

Po�yczki online to zatem doskona�e rozwi�zanie dla osób, które posiadaj� ni�szy scoring BIK.

Podziel si� z innymi

Wasze komentarze

Portal resinet.pl nie ponosi odpowiedzialno�ci za tre�� komentarzy i wypowiedzi zamieszczanych przez internaut�w. Osoby zamieszczaj�ce wypowiedzi naruszaj�ce prawo lub prawem chronione dobra os�b trzecich mog� ponie�� z tego tytu�u odpowiedzialno�� karn� lub cywiln�.